做服務(wù)券商的券商，幫助世界投資中國。

從香港尖沙咀港威大廈往外看去，是維多利亞港平靜的海面。左邊是國際金融中心以及一連排金融機(jī)構(gòu)總部大廈；右邊是香港最大的文化項目——西九文化區(qū)，戲曲中心、香港故宮文化博物館等文化藝術(shù)設(shè)施靜靜矗立；樓下的海港城，則是尖沙咀乃至整個香港最為熱鬧的購物商場。金融、旅游、商業(yè)都是香港傳統(tǒng)的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，而文化創(chuàng)意則是香港特區(qū)政府努力打造的新興產(chǎn)業(yè)。但其中，鮮見科技企業(yè)的身影。

華通金融集團(tuán)董事長周凱正致力于改變這一現(xiàn)狀。

他在香港的辦公室位于港威大廈6棟36樓。四年前，他收購了香港老牌券商華通證券國際，并通過向同業(yè)提供諸如券商云等科技金融服務(wù)，使之成為一家獨具科技屬性的金融企業(yè)。4月1日，華通金融在美國納斯達(dá)克上市。

沒有筆挺的西服，沒有锃亮的皮鞋，周凱接受記者采訪的時候，一身休閑的著裝。這讓他不像一家金融機(jī)構(gòu)的掌舵者，更像一家科技企業(yè)的創(chuàng)始人。事實上，從公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和未來戰(zhàn)略來看，華通金融更像一家科技企業(yè)，而非傳統(tǒng)券商。

過去幾年，周凱頻繁往返于深圳和香港。華通金融的總部在香港，客戶遍布全球，公司的技術(shù)團(tuán)隊則在深圳。同時，他還在美國招兵買馬，希望能在全球科技中心的硅谷安營扎寨，實現(xiàn)自己的AI金融夢想。

在接受記者采訪的前幾天，周凱才過了自己30歲的生日。但在采訪過程中，關(guān)于金融、科技、科技金融和人工智能，他思考的高度和廣度都遠(yuǎn)超他的同齡人。

“科技金融的核心是對金融的理解”

“我是學(xué)金融的，畢業(yè)就在深圳做投資。”畢業(yè)于加拿大多倫多大學(xué)的周凱，和大多數(shù)金融系學(xué)生一樣，選擇了投資作為職業(yè)生涯的起點。

周凱的工作主要負(fù)責(zé)資產(chǎn)端的投資，每天需要閱讀大量的行業(yè)報告和財務(wù)分析報告。工作之余，周凱則喜歡和公司的IT工程師在一起，探討前端技術(shù)平臺交易與后臺金融主業(yè)的適配性。

“那幾年，國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)都在移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)力，打造自己的APP，希望能夠抓住互聯(lián)網(wǎng)大潮的紅利。我見證了公司整個移動端應(yīng)用的開發(fā)流程。我也會從投資者的角度，給工程師們提一些意見，希望應(yīng)用能夠更好符合用戶的習(xí)慣。”周凱說。

那段工作經(jīng)歷，讓他深刻感受到傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的急迫需求，而傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)，則開始和以移動互聯(lián)網(wǎng)、人工智能和大數(shù)據(jù)以及云等代表的新興科技急速融合。

“科技金融的核心是對金融的理解?！敝軇P對記者說。工作初期的經(jīng)歷讓他對此深信不疑。

“金融和科技加速融合的趨勢背后，需要不僅僅是技術(shù)本身，而是對金融業(yè)務(wù)的理解，因為技術(shù)本質(zhì)是為了提高金融機(jī)構(gòu)展業(yè)效率。從金融業(yè)務(wù)出發(fā)，去構(gòu)建整個金融機(jī)構(gòu)技術(shù)系統(tǒng)，才是好的技術(shù)運(yùn)用的原點。這個就是金融行業(yè)科技化的本質(zhì)所在，而一般程序員進(jìn)入金融業(yè)做各類交易平臺與端口，對金融業(yè)務(wù)的理解、對資產(chǎn)風(fēng)險的理解會有一定距離。”

感受金融科技風(fēng)口的到來，也帶著對前沿科技濃厚的興趣，周凱義無反顧離開傳統(tǒng)金融行業(yè)，成立了一家專注于服務(wù)金融行業(yè)技術(shù)服務(wù)的公司。而敏銳的嗅覺和行業(yè)風(fēng)口，加之周凱金融+技術(shù)組合的綜合實踐能力，讓這家金融業(yè)技術(shù)服務(wù)公司，在幾年內(nèi)就獲得市場的認(rèn)可，并取得了不錯的成績。

“做服務(wù)券商的券商”

在金融技術(shù)服務(wù)公司逐漸走上正軌后，周凱前進(jìn)的腳步并未停止。

“以前是做金融機(jī)構(gòu)技術(shù)的服務(wù)方，也就是乙方。為什么不能直接參與到一家傳統(tǒng)持牌金融機(jī)構(gòu)里呢?”要實現(xiàn)這個愿望，金融監(jiān)管更為寬松的香港顯然有更多的機(jī)會。在經(jīng)過長時間考察后，周凱選擇入主華通證券國際，開始正式經(jīng)營和管理一家持牌金融機(jī)構(gòu)。

“我在2021年完成了對華通證券國際的收購。當(dāng)時是希望再造一個富途?！敝軇P毫不避諱自己當(dāng)初的想法。

2021年的富途，股價如日中天，市值一度超過1000億港元。作為香港第一家上市的互聯(lián)網(wǎng)券商，因為能夠網(wǎng)上開通港美股賬戶，吸引了眾多內(nèi)地投資者，其港美股成交量也一直位居香港券商首位。

在完成收購華通證券國際后，利用此前積累的技術(shù)，周凱對公司進(jìn)行了全面的互聯(lián)網(wǎng)升級。華通金融新版APP從UI界面、產(chǎn)品功能和流程體驗上進(jìn)行了多方位的優(yōu)化迭代，以更好地實現(xiàn)“一個APP搞定所有投資”，功能包括增加專業(yè)投資者認(rèn)證、便利借貸，升級消息中心和開戶、邀請頁等，滿足不同層級用戶的需求。華通金融的用戶數(shù)量和交易金額也開始迅速增長。

正當(dāng)他準(zhǔn)備放開手腳大干一場的時候，一場關(guān)于非法跨境展業(yè)的整治行動，讓跨區(qū)域運(yùn)營互聯(lián)網(wǎng)券商的道路被堵死了?！霸僭煲粋€富途”的步伐也不得不按下暫停鍵。

上帝關(guān)了一扇門，但也打開了一扇窗。

在收購華通證券國際后，為了拓展業(yè)務(wù)，周凱開始與香港同行進(jìn)行深入交流。他驚訝地發(fā)現(xiàn)，香港絕大多數(shù)券商仍依賴電話、郵件等傳統(tǒng)方式完成股票交易，幾乎沒有自己的移動應(yīng)用。這與內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)全面互聯(lián)網(wǎng)化、擁有成熟的交易結(jié)算系統(tǒng)和APP形成了鮮明對比。他還在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，香港1100家券商公司中，正在經(jīng)營的是600家左右，但有APP的卻不足50家。

“香港券商的競爭特別激烈。大部分中小券商都有升級轉(zhuǎn)型的需求。但它們平時就靠幾百個客戶的交易活著，需要考慮成本的因素。而另外一個關(guān)鍵的原因，香港缺少相關(guān)的服務(wù)和技術(shù)團(tuán)隊?！敝軇P對記者解釋道。

周凱敏銳地察覺到其中的巨大商機(jī)。他迅速將華通金融自身數(shù)字化過程中的技術(shù)與經(jīng)驗，轉(zhuǎn)化為可復(fù)制的定制化產(chǎn)品——華通金融券商云，這是一套一站式云服務(wù)解決方案，旨在幫助券商以低成本、低門檻方式獲得全套IT系統(tǒng)，包括數(shù)字后臺(客戶訂單管理)、中臺(客戶信息管理)、前臺(客戶端APP+H5)，并提供配套清結(jié)算服務(wù)。

周凱自豪地表示，華通金融是香港首家開發(fā)出此類同業(yè)服務(wù)技術(shù)產(chǎn)品的券商，也是首個提出券商云概念的香港券商。目前華通金融是亞馬遜云AWS唯一認(rèn)可并上架服務(wù)的券商云服務(wù)供應(yīng)商。

“我們合作伙伴并不是頭部券商、大型機(jī)構(gòu)，而是像我們一樣存在于市場中，數(shù)量更多的中小型券商和機(jī)構(gòu)。我們的技術(shù)相對成本低，同時又最懂同業(yè)，成為了我們最核心的競爭力?！敝軇P對華通金融有非常清晰的定位。

2023年，華通金融打通了數(shù)字化產(chǎn)品業(yè)務(wù)后，公司營收也迎來了亮眼的成績。對市場的敏銳察覺，對行業(yè)技術(shù)的深刻理解，讓公司以技術(shù)出圈，獲得同業(yè)的認(rèn)可。華通金融券商云產(chǎn)品服務(wù)，也順勢發(fā)展到除香港之外，東南亞以及“一帶一路”合作伙伴的證券公司。

更關(guān)鍵的是，在幫助中小券商完成數(shù)字化升級后，也讓華通金融拿到了更多持牌相關(guān)的金融業(yè)務(wù)，包括提供成熟的接口，港股、美股、資管一站式清結(jié)算業(yè)務(wù)。

“我們以技術(shù)賦能為入口，與同業(yè)建立了聯(lián)系與合作，而后面產(chǎn)生的相關(guān)牌照和資金端的業(yè)務(wù)，讓華通金融可以和同業(yè)展開各項業(yè)務(wù)合作?？梢哉f，在中小券商業(yè)中，華通金融突圍式地走出一條獨特發(fā)展道路。”周凱說。

在周凱以及其團(tuán)隊的努力下，華通金融從傳統(tǒng)持牌券商業(yè)務(wù)，轉(zhuǎn)型為數(shù)字金融技術(shù)服務(wù)商。在ToB層面，華通金融提供如券商云Brokerage x SaaS相關(guān)服務(wù)，包括券業(yè)APP、Web等客戶端定制；港股、美股、中華通清結(jié)算；以及金融業(yè)務(wù)數(shù)字化升級投資者關(guān)系管理IR通。而在ToC層面，即傳統(tǒng)券業(yè)持牌業(yè)務(wù)，包括股票經(jīng)紀(jì)、財富顧問、資產(chǎn)管理、研報和咨詢。

雙軌業(yè)務(wù)并行發(fā)展模式，讓華通金融成為了一家獨具科技屬性的持牌金融機(jī)構(gòu)。

“幫助世界投資中國”

“人工智能其實已經(jīng)全面滲透到我們的產(chǎn)品當(dāng)中。AI券商已經(jīng)不再是概念，而是已經(jīng)成為了現(xiàn)實?！睂τ诒据喴源笳Z言模型為代表的人工智能革命，周凱已經(jīng)做好充足準(zhǔn)備。

“2022年11月，ChatGPT發(fā)布。我們迅速在2023年啟動券商行業(yè)AI產(chǎn)品的研發(fā)、應(yīng)用與測試階段。目前已經(jīng)有多款產(chǎn)品上線?！敝軇P表示。

據(jù)其介紹，華通券商云服務(wù)目前已經(jīng)推出多項AI驅(qū)動的創(chuàng)新產(chǎn)品，包括量化基金的Al風(fēng)控模型、配資服務(wù)，以及Al客服、風(fēng)控和投顧服務(wù)等。其中，AI風(fēng)控模型及配資服務(wù)通過金融、算法和科技的結(jié)合，賦能化基金風(fēng)控體系提供更多量化和金融機(jī)構(gòu)客戶，提供多種服務(wù)模式和VIP級別交易專線；華通自研的AI客服與風(fēng)控系統(tǒng)提高用戶的交易體驗，提供7*24小時全時段技術(shù)支持，提高風(fēng)險預(yù)警/主動風(fēng)控能力；華通AI投顧則是通過大數(shù)據(jù)分析，為用戶提供精準(zhǔn)的投資建議，助力高效資產(chǎn)配置。

這些AI技術(shù)的應(yīng)用不僅提升了華通金融的服務(wù)效率，也為整個券商行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供了新的解決方案。

“今年CES最熱門的概念是‘AI Agent’。我的目標(biāo)，是未來每一個做投資的人，都擁有我們?nèi)A通出品的‘AI Agent’?！?/p>

AI Agent，即人工智能代理，是一種能夠感知環(huán)境、進(jìn)行決策并執(zhí)行動作的智能實體。它旨在通過大模型技術(shù)驅(qū)動，讓人們以自然語言為交互方式，高自動化地執(zhí)行和處理專業(yè)或繁復(fù)的工作任務(wù)。在今年的CES上，這個詞被多位科技大佬反復(fù)提及。

而華通的Al Agent，則是一個名為Descart的個性化AI數(shù)字人分身創(chuàng)作平臺，致力于創(chuàng)作被稱為DeSouls的數(shù)字原生，并引領(lǐng)用戶進(jìn)入一個全新的數(shù)字虛擬人世界DeWorld。

“Descart平臺的應(yīng)用與發(fā)展，是基于對行業(yè)的理解創(chuàng)造個性化‘AI Agent’。它通過采用高度擬人化AI虛擬人技術(shù)和去中心化信息存儲方式，來提升為用戶體驗。這個項目的核心，除了在AI擬人度方面的突破，更在于認(rèn)識到個人數(shù)據(jù)的重要性及其在AI技術(shù)發(fā)展中的戰(zhàn)略地位。隨著人工智能技術(shù)的不斷進(jìn)步，個人數(shù)據(jù)的收集和利用將成為未來技術(shù)發(fā)展的關(guān)鍵?！敝軇P說。

目前Descart Can v2.0已經(jīng)上線。同時，DeTest與DeWorld將于2025年陸續(xù)更新上線板塊。華通金融利用Descart引擎創(chuàng)造出了一系列金融科技領(lǐng)域的Al APP,并成功發(fā)行數(shù)個Al Agent產(chǎn)品，包括Al金融客服管家、Al投資者關(guān)系官、Al金融職業(yè)規(guī)劃師。

采訪的最后，記者問周凱，華通的愿景是什么？

周凱說：“過去我們做的是幫助中國人投資世界，現(xiàn)在和未來，我們希望幫助世界投資中國?！?/p>

校對：劉榕枝